“一人得病，网上摊费”，这能成为一个生意吗？

相比上面两家，轻松筹的日子算好过点的，因为平台会收取2%的手续费用于日常运营。“我们对一味烧钱的商业模式不太感冒。”于亮坦言。“除了5月获得的2000万美元B+轮融资，轻松筹的产品预售等电商模块也可以补贴大病救助，况且现在我们还没有亏损。”

虽然轻松筹的手续费率在它的所有项目中已算最低，但也引起了不少议论。但是即使是风投，也不会放弃对投资收益的期待。对于盈利模式问题，仍然值得这些平台思考。不管之后有多么美好的设想，起码得熬到黎明到来。

“正规军”与“游击队”的区别

虽然说这些平台们处于一个市场中，但现在在牌照破冰的情况下，获得保监会批筹认可的相互保险机构“正规军”与游走于法律监管之外的“游击队”，能够在未来发展中体现出何等的差异性？

我们先从定义上了解下。

相互保险指的是，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一，但在国内，仍是刚刚起步。

而网络互助，主要是利用互联网的信息撮合功能将同一风险类型的会员集合起来，会员之间通过协议承诺风险共担，并且采取小额保障，避免个人负担过重。

监管层一直没有放松对网络互助保险业务的关注。2015年，保监会就曾两次对“虚假相互保险公司”和“互助计划”进行风险提示；在今年5月初，保监会在答记者问时，直接点名夸克联盟及其“驾车风险互助计划”。

而监管层如此关心，主要是因为一般网络互助平台不具备保险经营与保险中介经营资质，互助计划也非保险产品，缺乏政府监管，这容易演变成非法集资。目前监管层对网络互助平台的态度是这样的：

要求在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩；

不得宣称互助计划及资金管理受到政府监管、具备保险经营资质；

不得非法建立资金池。

在监管措施没有明确出台时，合规性是个待解的未知数。但是，监管层也并没有取缔之的说法。而相互保险牌照的开闸，与其说是监管的加强，不如说，是推动这一市场中的玩家逐步走向规范化。

多家平台也对创业家-i黑马表示，目前依据自身资历等方面没有申请保险牌照，但如果未来监管有这方面的要求，他们也会考虑加入“正规军”的队伍中。政策风险往往不可预料，“正规军”则可以避开这些担忧。

获得牌照资历的相互保险机构，其风控能力也更有保障，由保监会监管，资金托管同时也有明确监管方，产品设计依据保险精算进行风险定价与费率厘定，需要科学提取责任准备金，在财务稳定性与赔付能力上具有相对充分的保障。

不管怎样，网络互助保险在现阶段也是对社保与商业保险业的一种重要补充。但目前众多平台尚在初期发展的起步阶段，许多新兴平台还处于180天的观察期内，未来的关乎监管、资金池等诸多风险还没有显现，无论是“正规军”还是“游击队”，还有许多东西需要探索。

众多的玩家都还在等待中。等待不可预料的风险，以及可以抓住的时机。

[本文作者刘雪儿，i黑马原创。如需转载请联系微信公众号（ID:iheima）授权，未经授权，转载必究。]

（编辑：PHP编程网 - 襄阳站长网）

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